जब भी लोग म्यूचुअल फंड्स, स्टॉक मार्केट, SIP , Lumsum जैसे बड़े बड़े नाम सुनते हैं तो अक्सर कॅफ्यूज हो जाते है आखिर इन्वेस्ट कहां करे जैसे पूरा इंटरनेट बोल रहा है उस तरह SIP करें या हमारे लिए Lumsum बेस्ट रहेगा। किस फंड में इन्वेस्ट किया जाए।यानी की लोगों के अंदर स्टॉक मार्केट और इन्वेस्टमेंट को लेकर बहुत सारे sip vs lumpsum investment in hindi कॅन्फ़्यूज़न है। तो आज आपके इसी कॅन्फ़्यूज़न को दूर करने के लिए हम बात करने वाले SIP और Lumsum के बारे में आपके लिए इन्वेस्टमेंट का कौन सा तरीका सबसे बेस्ट रहेगा कौन से फण्ड में इन्वेस्ट किया हुआ आपका पैसा आप उस सबसे अच्छे रिटर्न प्रोवाइड कराएगा आइए जानते हैं विस्तार से sip vs lumpsum investment in hindi

SIP और Lumsum म्यूच्यूअल फंड्स में इन्वेस्ट करने के दो तरीके हैं जिनका रिसाल्ट इन्हें यूज़ करने वाले इंसान के नेचर, टाइपिंग और तरीके पर डिपेंड करता है। SIP एक लंबे समय तक हर महीने थोड़ा थोड़ा अमाउंट इन्वेस्ट करने का तरीका है वही एक ही बार में एक भारी भरकम अमाउंट को इन्वेस्ट करने के तरीके को Lumsum कहा जाता है।

जब बात इनके रिटर्न की करें तो अक्सर लोग कॅफ्यूज हो जाते हैं, पर आखिर ऐसा क्यों? आइए जानते हैं इस डेटा के थ्रू कंपॅरिज़न के लिए हम Franklin India Bluechip Fund  के पिछले 15 सालों के ऐन्युअल रिटर्न को देखते हैं। इनके रिटर्न्स पर अगर गौर किया जाए तो जब हम 5 साल के बाद ऐन्युअल रिटर्न्स का कंपॅरिज़न करते हैं तो SIP के थ्रू हमें 16.67% का रिटर्न देखने को मिलता है। वही अगर Lumsum पर गौर किया जाए तो 5 साल बाद उसने 13.13% के रिटर्न प्रोवाइड किए हैं। अगर केवल 5 साल के डेटा के अनुसार ही हम कैलकुलेटर करे तो तो फिर यह साबित हो जाता है SIP , Lumsum से ज्यादा बेहतर रिटर्न देता है। sip vs lumpsum investment in hindi

लेकिन हकीकत में ऐसा बिल्कुल भी नहीं है जब हम 10 साल के बाद एक बार फिर ऐन्युअल रिटर्न्स का कंपॅरिज़न करते हैं।तो SIP से मात्र 12.44% के रिटर्न ही प्राप्त हुए। वही दूसरी और 10 साल बाद Lumsum ने 13.23% का रिटर्न दिया है जो की SIP के कंपॅरिज़न में ज्यादा है। और अगर 15 साल के ऐन्युअल रिटर्न का भी कंपॅरिज़न किया जाए तो ने रिटर्न दिया मात्र 12.50% वही लम्प सम से 14.192% के रिटर्न प्राप्त हुए। यानी की लगभग 2.5% का अंतर अब यहाँ के रिज़ल्ट के हिसाब से अगर कैलकुलेटर करें तो यही लगता है की लॉन्ग टर्म में Lumsum ज्यादा बेहतर है।

लेकिन यह भी अल्टीमेट ट्रूथ नहीं है, क्योंकि आपको ऐन्युअल रिटर्न्स के ऐसे कई सारे डेटा मिल जाएंगे जिनमें लॉन्ग टर्म में SIP ने Lumsum से बेहतर रिटर्न दिए हैं। अब दूसरी एक गौर करने वाली बात यह है कि Lumsum और SIP के रिटर्न्स को अगर देखा जाए तो इनमे कभी भी ज्यादा अंतर देखने को नहीं मिलता है। दोनों में अधिकतर एक या 2% काही अंतर देखा जाता है। अब बात आती है कि जब दोनों ही अच्छे रिटर्न्स देते हैं और दोनों में ही ज्यादा अंतर नहीं है तो फिर इन्वेस्टमेंट के लिए किसे चुना जाए? SIP या Lumsum में से चुना जाए?

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दोस्तों ये टोटली डिपेंड करता है आपके नेचर और आपके इन्कम पर अगर आप एक ऐसे व्यक्ति है जो मंथ्ली बेसिस पर कमा रहे है और थोड़ी आराम वाली जिंदगी पसंद करते है। यानी की आप इन झंझटों में नहीं पढ़ना चाहते की कब मार्केट ऊपर जा रही है और कब मार्केट नीचे जा रही है। साथ ही आपके पास इन्वेस्ट करने के लिए एक बड़ा कैपिटल या अमाउंट भी नहीं है। तो सबसे बेहतर यही होगा की आप SIP करे लॉन्ग टर्म में धीरे धीरे आपका एक बड़ा अमाउंट इन्वेस्ट भी हो जाएगा और लास्ट में आपको एक बेहतर रिटर्न भी प्राप्त हो जाएगा। sip vs lumpsum investment in hindi

SIP में करने से पहले शिप के बारे में समझे

SIP की एक अच्छी बात ये भी है कि आपको हर महीने बैठकर सोचना नहीं पड़ता कि कहाँ पर इन्वेस्ट करना है, कितना अमाउंट इन्वेस्ट करना है। आपको बस एक बार में ही एक अमाउंट डिसैड कर लेना है। उसके बाद तो हर महीने वो अमाउंट आटोमेटिक आपके अकाउन्ट से डिडक्ट होकर इन्वेस्ट हो जाया करेगा। अब SIP के लिए कौन सा फण्ड बेहतर है? इसको लेकर अधिकतर लोग कॅफ्यूज रहते हैं।

एक्सपर्ट्स की मानें तो SIP index fund में करना अच्छा ऑप्शन है क्योंकि यहाँ SIP सबसे बेहतर रिटर्न देती है और साथ ही मार्केट का ऊपर और नीचे का भी इस पर कुछ ज्यादा असर नहीं पड़ता। दरअसल index fund एक ऐसा फण्ड है जो मार्केट में अवेलेबल टॉप कंपनीस को मिलाकर बनाया जाता है। NSE की टॉप 50 कंपनीस को मिलाकर जो index fund तैयार किया जाता है उसे हम निफ्टी 50 के नाम से जानते है।और BSE की टॉप 30 कंपनीस को मिलाकर जो Index fund बनाया जाता है उसे हम sensex  के नाम से जानते हैं। .

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पूरे स्टॉक मार्केट में nifty ओर sensex के ग्राफ को देखकर ही ये पता लगाया जाता है कि मार्केट ऊपर जा रही है या नीचे। अगर nifty और sensex का ग्राफ ऊपर जा रहा है तो मार्केट ऊपर जा रही है और अगर इनका ग्राफ नीचे जा रहा है तो मार्केट नीचे जा रही है। अगर रिटर्न के हिसाब से भी बात करें तो पिछले सालों के एनालिसिस के हिसाब से index fund ने काफी बेहतर रिटर्न दिए हैं। क्योंकि आपका पैसा उन कंपनीस में इन्वेस्ट हुआ है जो देश में सबसे टॉप पर है sip vs lumpsum investment in hindi

Lumsum में इन्वेस्ट से पहले समझे 

अब बारी आती है Lumsum की। अगर आप एक ऐसे व्यक्ति है जिसकी इन्कम मंथ्ली ना होकर किसी प्रोजेक्ट या कांट्रॅक्ट के हिसाब से बल्क में आती है तो फिर ऐसे में आपके लिए सबसे बेस्ट ऑप्शन होता है लम्प सम जहाँ आप अपने बड़े अमाउंट को एक साथ इन्वेस्ट कर सकते है और लॉन्ग टर्म में एक बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते है।अब देखते हैं लम्प सम के लिए कौन सा फण्ड अच्छा रहेगा। एक्सपर्ट्स के हिसाब से लम्प सम के लिए डेप फंड एक अच्छा ऑप्शन हो सकता है 

क्योंकि पिछले कुछ सालों के रिटर्न्स के हिसाब से देखा गया है डेफ फण्ड ने Lumsum में अच्छे रिटर्न दिए हैं। इसके अलावा आप इ एल एस एस फंड्स में भी Lumsum कर सकते हैं। लेकिन Lumsum में ध्यान रखने वाली बात। इसमें आपको SIP की तरह जब चाहे तब इन्वेस्ट नहीं करना चाहिए। SIP में जब चाहे तब इन्वेस्ट कर सकते हैं पर Lumsum में इन्वेस्ट करने से पहले यह देखना जरूरी है मार्केट ऊपर है या नीचे। इसलिए Lumsum को उन इन्वेस्टर्स के लिए बढ़िया माना गया है जो 

मार्केट में एक्सपर्ट्स हो और स्टॉक मार्केट की जानकारी रखते हो। Lumsum करने से पहले यह पता करना जरूरी है मार्केट ओवर वैल्यूड है या फिर अंडर वैल्यूड वही दूसरी तरफ SIP आप कभी भी कर सकते हैं। भले ही मार्केट में कितना भी ऊपर हो या नीचे और SIP में आप कहीं पर भी इन्वेस्ट कर सकते हैं। फिर चाहे वो स्मॉल कॅप फण्ड हो, मिडकैप फण्ड हो या फिर लार्ज कैप फण्ड हो। लार्ज कैप फंड्स में आपका पैसा उन कंपनियों में इन्वेस्ट होगा जिनकी मार्केट कैपिटल 20,000 करोड़ से अधिक है। 

Midcap fund में आपका पैसा उन कंपनीस में इन्वेस्ट होगा, जिनकी मार्केट कैपिटल 5000 करोड़ से लेकर 20,000 करोड़ के बीच में है और smallcap fund में आपका पैसा उन कंपनीस में इन्वेस्ट होगा जिनकी मार्केट कैपिटल 5000 करोड़ से कम है। दोस्तों, अगर आप एक बिगिनर हैं और आपने अभी अभी कमाना शुरू किया हैं और आपकी इन्कम भी बहुत कम हैं तो भी आपको चिंता करने की जरूरत नहीं हैं क्योंकि आज के समय में आपको SIP करने के लिए बड़ी अमाउंट की जरूरत नहीं हैं, मात्र ₹500 महीने के इन्वेस्ट करके भी अपनी SIP शुरू कर सकते हैं और इसके लिए आपको किसी एजेंट के पास जाने की जरूरत नहीं है

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आप उसमें जाकर फ्री में अपना डीमैट अकाउन्ट ओपेन करके अपना SIP इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते हैं। दोस्तों, अब तो आपको समझ आ गया होगा कि SIP बेहतर है या Lumsum देखा जाए तो दोनों ही इन्वेस्टमेंट के लिए बेस्ट ऑप्शन है। लेकिन आपके लिए कौन सा ऑप्शन बेस्ट है, वह आपके ऊपर डिपेंड करता है।इसके अलावा अगर आप ऐसे व्यक्ति हैं जो एक अच्छे रिटर्न के लिए लॉन्ग टर्म तक वेइट् नहीं करना चाहते तो ऐसे में आप बिज़नेस की तरफ अपना रुख मोड़ सकते हैं sip vs lumpsum investment in hindi

क्योंकि बिज़नेस ही एक ऐसी जगह हैं जहाँ आप कम से कम समय में अच्छा रिटर्न कमा सकते हैं और जब आपका एक बिज़नेस सक्सेसफुल हो जाए तो उसी के सहारे आप दूसरा बिज़नेस भी खड़ा कर सकते हैं।और ऐसे ही करते करते आपके पास मल्टीप्ल बिज़नेस हो जाएंगे। यानी की मल्टीप्ल सोर्स ऑफ़ इन्कम। फिर आप चाहे तो लम्प सम में या फिर डायरेक्ट स्टॉक मार्केट में ही इन्वेस्ट करके अपनी इन्वेस्टमेंट जर्नी शुरू कर सकते हैं

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